국민연금 계산기

💡 내 정상수령액을 넣으면 조기수령(최대 5년 앞당김)부터 연기수령(최대 5년 늦춤)까지 한눈에 비교됩니다.

• 조기수령: 1년당 6% 감액 (5년 조기 시 최대 -30%)
• 연기수령: 1년당 7.2% 증액 (5년 연기 시 최대 +36%)
  ※ 공단 예상 월액을 모르신다면 하단의 [국민연금 예상연금 간단계산 바로가기]를 먼저 이용해 보세요.

📌 국민연금 조기·정상·연기수령 비교 가이드

1. 한눈에 보는 조기·정상·연기 핵심 구조

구분	조기수령 (최대 5년 앞당김)	정상수령	연기수령 (최대 5년 늦춤)
수령 시기	지급연령보다 최대 5년 일찍	출생연도별 지정 연령	지급연령보다 최대 5년 늦게
연금액 변동	1년당 6% 감액 (최대 -30%)	100% (기본 산정액)	1년당 7.2% 증액 (최대 +36%)
적합한 상황	퇴직 후 소득 공백기, 건강상 우려	표준적인 기본 수령	다른 근로·사업소득 존재, 장수 대비

2. 계산기 활용법: 내 정상수령액 확인하기

이 계산기는 국민연금공단에서 산출한 본인의 ‘정상수령 예상 월액’을 바탕으로, 조기 및 연기 시점별 수령액과 누적액을 한 화면에서 나란히 대조해 드립니다.

1. 국민연금공단 [내연금 알아보기] 로그인(간편인증·공동인증서) 후 본인의 정상수령 예상 월액을 조회합니다.
2. 조회가 번거로운 경우 공단 홈페이지의 [예상연금 모의계산]을 통해 추정치를 확인합니다.
3. 확인한 금액을 위 계산기 ①번에 입력하고, 출생연도에 따른 개시 나이(만 60~65세)를 ②번에 넣은 뒤 [비교하기]를 누르면 끝납니다.

3. 실전 체크포인트: 조기수령 지급 정지 기준(A값)과 금융소득

조기노령연금을 신청할 때 가장 주의해야 할 기준은 ‘소득이 있는 업무’에 종사하는지 여부입니다.

• A값 기준 초과 시 정지/감액: 근로소득(근로소득공제 후)과 사업소득(필요경비 공제 후)을 합산한 월평균 소득이 A값(2026년 기준 약 319만 원)을 초과하면 조기연금 지급이 정지되거나 감액됩니다.
• 개인 단독 기준 (부부 합산 X): 소득 기준은 철저히 수급권자 개인의 소득만 따지며, 부부의 소득을 합산하지 않습니다.
• 이자·배당 등 금융소득은 제외: 주식 배당금(MSTY 등 미국 ETF 포함), 예금 이자, 사적연금, 임대 외 기타소득은 A값 계산에 전혀 포함되지 않습니다. 금융소득이 아무리 많아도 조기수령 감액이나 정지 사유가 되지 않습니다.

4. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 조기수령과 연기수령, 손익분기점 나이는 몇 세인가요?

• 조기수령 vs 정상수령: 통상 만 76~78세 전후가 누적 수령액 역전 구간입니다. 70대 중후반 이전에 건강이 염려되거나 당장 생활비가 급하다면 조기수령이 유리할 수 있고, 80세 이상 장수한다면 정상수령의 총액이 더 커집니다.
• 정상수령 vs 연기수령: 연기수령(+36%)은 만 82~84세 이상 생존할 때 정상수령보다 누적 총액이 많아집니다. 장수를 확신하거나 은퇴 후에도 근로·사업 소득이 유지되는 분들에게 적합합니다.

Q2. 조기수령 중 소득이 다시 생기면 어떻게 되나요?

근로·사업소득 합계가 A값을 초과하게 되면 그 기간 동안 조기연금 지급이 정지됩니다. 이후 소득이 다시 기준치 이하로 떨어지면 신청을 통해 다시 수령할 수 있습니다.

Q3. 연금을 늦게 받으면 물가상승률도 반영되나요?

네, 국민연금은 매년 전년도 전국소비자물가변동률을 반영해 기본 연금액 자체가 인상되며, 연기수령 시에는 여기에 1년당 7.2%의 가산율이 추가로 더해집니다.

[칼럼]손에 잡히는 정보 2편. 우리 집, 주택연금 맡기면 매달 얼마 받을까?

📖 더 자세한 연금 분석과 은퇴 전략이 궁금하시다면?

[칼럼]손에 잡히는 정보 3편. 국민연금, 조기·정상·연기 뭐가 유리할까? 원문