사망보험금 유동화 계산기

비율은 사망보험금 기준, 지급액은 해약환급금 기준

사망보험금 유동화에서 가장 많이 헷갈리는 지점이 하나 있습니다. “유동화 비율 90%”를 선택하면 사망보험금의 90%를 그대로 현금으로 받는다고 생각하기 쉬운데, 실제로는 그렇지 않습니다. 비율은 사망 시 남길 보장을 얼마나 줄일지 정하는 기준이고, 실제로 손에 쥐는 현금은 해약환급금을 재원으로 별도 계산됩니다.

예를 들어 사망보험금 2억 원, 해약환급금 1억 원인 계약이 90% 유동화를 선택하면, 사망 시 남는 보장은 2억 원의 10%인 2천만 원으로 정해지고, 생전에 받는 현금은 사망보험금이 아니라 해약환급금 1억 원을 기준으로 계산됩니다. 사망보험금 액면가가 커 보여도 해약환급금이 상대적으로 적으면, 실제 받는 돈은 생각보다 크지 않을 수 있다는 뜻입니다.

또한 이 제도는 보험계약대출과 달리 대출이 아닙니다. 이자도 없고 갚을 의무도 없는, 사망보험금을 매년 조금씩 자동으로 줄이면서 그만큼 현금화하는 구조입니다. 아래 계산기에 본인의 해약환급금 예시표 숫자를 넣어보시면 대략적인 감을 잡으실 수 있습니다.

💰 사망보험금 유동화 추정 계산기

해약환급금 예시표에 나온 숫자를 그대로 넣으면, 신청 전 대략적인 감을 잡을 수 있습니다.

⚠️ 보험사마다 사업비·나이·성별 반영 방식이 달라 실제 지급액과 차이가 날 수 있습니다. 신청 전에는 가입 보험사의 공식 비교안내 시뮬레이션으로 다시 확인하세요.

💡 1억원이면 1, 5천만원이면 0.5로 입력하세요.

신청 전에 자주 놓치는 것들

계약자와 피보험자가 같아야 한다는 조건을 가장 많이 놓칩니다. 부부 사이에서 아내가 계약자(보험료 납입자)이고 남편이 피보험자(사망 여부가 지급 기준이 되는 사람)인 경우가 흔한데, 이 구조에서는 나이·계약기간을 다 채웠어도 계약자와 피보험자가 다르다는 이유만으로 신청 자체가 막힙니다. 보험증권에서 이 두 항목부터 먼저 확인해보시는 걸 권합니다.

일시금으로 받을 수 없다는 점도 계산기를 쓰기 전에 알아두시면 좋습니다. 최소 2년 이상 나눠서 받아야 하며, 기간을 짧게 잡을수록 목돈에 가까운 형태가 되지만 완전한 일시불은 제도상 불가능합니다.

이 계산은 해약환급금을 재원으로 한 단순 연금 환산이라, 실제 보험사가 반영하는 사업비·건강상태·성별 요인은 담겨 있지 않습니다. 감을 잡는 용도로만 활용하시고, 최종 금액은 반드시 가입 보험사와 확인하시기 바랍니다.