들어가며 — 황금알을 꺼내 먹을 것인가, 다시 품어 새 거위로 키울 것인가
앞선 “2026년 은퇴 부부의 실제 가계부: 법인 월급과 배당으로 사는 법“에서는 2026년 은퇴 상태에 진입한 저희 부부가 법인 월급 160만 원과 MSTY 배당금을 조합해 실제 생활비를 방어하고, 국민연금 조기수령액을 비트코인 적립식 투자로 전용해 낸 실전 가계부를 공개했습니다.
우리는 누구나 ‘황금알을 낳는 거위(원금)’를 원합니다. 하지만 대부분의 사람들은 거위가 낳아준 황금알(수익금)을 그 자리에서 소비해 버리곤 합니다. 만약 그 황금알을 홀랑 써버리는 대신, 따뜻하게 품어 다시 부화시킨다면 어떤 일이 벌어질까요? 알에서 또 다른 거위가 태어나고, 그 새로운 거위가 다시 황금알을 쏟아내며 자산의 증식이 폭발적인 층위로 확장됩니다.
이번 글에서는 남편의 퇴직금 8,000만 원을 3년 만에 1억 8,000만 원으로 불려낸 첫 번째 거위 이야기와 함께, 그 이익금 6,000만 원을 법인 MSTY와 JEPI 재투자로 연결한 경험과, 장기 복리 시뮬레이션을 통해 200억 원이라는 숫자가 어떻게 계산되는지 살펴보겠습니다.
지금 실제로 하고 있는 일
황금거위
남편 퇴직금 원금 8,000만 원이 3년 만에 1억 8,000만 원으로 성장했습니다. 이후 발생한 이익금 1억 원 중 7,000만 원은 회사 재원으로 남겼고, 그중 6,000만 원을 회사 증권계좌에서 MSTY 매수에 사용했습니다.
알의 부화
이익금 7,000만원에서 1,000만 원은 회사 경비로 사용하였습니다.
6,000만 원은 회사 증권계좌 MSTY(자산 A1)의 재원으로 만들었습니다. 이 투자금으로 매수한 A1(MSTY)는 매년 나오는 배당금만 JEPI로 옮겨 재투자할 계획입니다.
말로 풀면 복잡한데, 그림으로 보면 한눈에 들어옵니다.
이 그림에서 꼭 봐야 할 것 — 쓰는 돈 vs 굴리는 돈
이 그림의 핵심은 딱 하나입니다. 같은 몇 천만 원이라도 그냥 쓰고 끝내는지, 계속 굴리는지에 따라 10년·20년·30년 후가 완전히 달라진다는 것입니다.
- 회사경비 1,000만 원 — 투자하지 않고 그냥 썼으니, 현재는 0원입니다.
- 잔여원금 1억 1,000만 원(A2) — 손대지 않고 연 10%씩 굴리면 10년 후 2억 9,000만 원, 20년 후 7억 4,000만 원을 예상합니다.
- 투자금 6천만원(A1)으로 J(MSTY 배당 + JEPI 투자) — 매년 들어오는 배당금만 계속 재투자하는데도, 10년 후 6억 5,000만 원, 20년 후 42억 2,000만 원, 30년 후 약 206억 원으로 계산됩니다
이 그래프가 보여주는 핵심 메시지: ““원금이 큰 자산(A2)보다 배당을 계속 재투자하는 자산(J)이 장기적으로 더 크게 성장할 가능성을 보여줍니다.”
이 숫자, 그대로 믿으면 안 되는 이유
여기서부터는 사실이 아니라 제 가정입니다.
J의 30년 후 숫자(206억 원)는 MSTY 배당이 매년 15%씩(보수적으로 잡은 비트코인 연동 가정) 30년 내내 계속 커진다는 전제 위에 있는데, 이것도 결코 확정적인 가정은 아닙니다.
실제로는 비트코인도, MSTY 배당도, JEPI 수익률도 해마다 오르내림이 크고, 어느 시점부터는 성장률 자체가 지금보다 낮아질 가능성이 큽니다.
그러니 이 그림은 “쓰는 돈과 굴리는 돈의 차이가 시간이 지날수록 얼마나 벌어지는지”를 보여주는 방향성이지, 20년 후 자산이 정말 이만큼 된다는 예측이 아닙니다.
사실 저도 206억이라는 이 숫자 자체를 믿는 건 아닙니다. 이 시뮬레이션이 진짜로 하고 싶은 말은 숫자가 아니라 방향입니다.
돈을 얼마나 버느냐보다, 시간을 내 편으로 만드느냐가 결국 자산의 크기를 결정한다는 것. 정확한 도착지를 맞히는 게 목적이 아니라, 맞는 방향을 보고 지금 한 걸음을 내딛는 것 — 그게 이 그래프가 진짜로 보여주고 싶은 이야기입니다.
그럼에도 이 구조가 의미 있다고 생각하는 이유
- 하나의 자산(A)이 자라서 다른 자산의 씨앗(회사의 재원)이 되고, 또 다른 자산(MSTY+JEPI)으로 성장하는 것을 기대하고 있습니다.
- 원금을 한 번만 쓰고 끝나는 게 아니라 이익금만 계속 순환하며 자산의 층이 늘어나는 구조가 됩니다.
- 회사가 자체 영업이익으로 돌아가기 시작하면 회사 지원 재원(MSTY 배당금)은 회사 밖으로 나와 다시 가족 자산으로 순환합니다. 회사의 성장과 개인 자산의 성장이 서로 발목 잡지 않는 구조라고 봅니다.
- 공격적인 자산(MSTY)의 원금은 그대로 두고 배당금만 상대적으로 변동성이 낮다고 생각하는 자산(JEPI)으로 옮기면, 위험자산 비중을 늘리지 않으면서도 안전자산 쪽 자본을 계속 불릴 수 있습니다.
마치며 — 쓰는 돈은 사라지지만, 굴리는 돈은 가능성의 문을 연다
정리하자면, 자산 관리의 본질은 “쓰는 돈은 그 순간 0원이 되지만, 굴리는 돈은 시간을 먹고 자라 거대한 숲이 된다”는 단순하고 강력한 원리에 있습니다.
회사 경비로 소진된 1,000만 원은 장부에서 영원히 사라졌지만, IIRP에 남겨둔 1억 1,000만 원은 연 10% 수익률을 가정하면 20년 뒤 약 7억 4,000만 원으로 계산되고, 법인으로 옮긴 6,000만 원의 씨앗은 MSTY 배당과 JEPI 재투자 엔진을 만나 30년 뒤 200억 원이라는 상상 이상의 미래를 가리키고 있습니다.
물론 200억이라는 숫자는 확정된 미래가 아닌 ‘방향성’입니다. 하지만 설립 3년 만에 자본금이 바닥난 1인 법인 앞에서 주저앉는 대신, 대표 가수금과 고배당 ETF의 현금흐름으로 회사의 생명선을 잇고 복리의 레버리지를 작동시키는 선택을 내렸습니다.
만에 하나 시장이 꺾여 투자가 정체되더라도 주식 수와 자본의 씨앗은 그대로 남아 있기에 내일의 반등을 기대할 수 있습니다. 문을 닫아걸고 돈을 태워버릴 것인가, 아니면 문을 살짝 열어두고 시간과 시장을 내 편으로 만들 것인가. 결국 부의 격차는 이 작은 태도의 차이에서 갈라집니다.
이어지는 에서는 많은 분들이 고민하시는 IRP와 연금저축의 결정적 차이와 나에게 맞는 계좌 선택법을 다뤄보겠습니다.
본 글은 개인적인 은퇴 자산 운용 및 법인 가수금 투자 경험을 바탕으로 작성된 사유 칼럼이며, 특정 금융투자 상품에 대한 매수 권유나 수익률 보장이 아닙니다. 비트코인 및 커버드콜 ETF의 주가 변동성, 배당 삭감 가능성, 법인 회계 및 세무 규정은 시장 상황과 세법에 따라 달라질 수 있으므로 실제 자금 집행은 전문가와 충분히 검토하시기 바랍니다.
이 글은 제가 직접 경험하고 공부하면서 알게 된 내용을 정리한 개인적인 기록입니다. 제가 어떤 경험을 바탕으로 글을 쓰고 있는지 궁금하시다면 나의 경제이야기를 참고해주세요.
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